청년형 소득공제 장기펀드 장단점(과연 좋은 상품일까?)

청년형 소득공제 장기펀드는 절세 효과와 전문성이 없어도 투자가 가능한 장점을 가지지만 원금 비보장과 높은 국내 주식비중의 단점이 있습니다. 그럼 청년형 소득공제 장기펀드 장단점 및 신청 조건, 신청 방법 등에 대해 알아보겠습니다.

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[Contents]

1. 청년형 소득공제 장기펀드란?
2. 청년형 소득공제 장기펀드 장점
3. 청년형 소득공제 장기펀드 단점
4. 청년형 소득공제 장기펀드 vs 청년희망적금

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청년형 소득공제 장기펀드란?

청년형 소득공제 장기펀드는 청년층의 안정적인 자산 형성을 위해서 정부에서 출시한 금융 상품입니다. 본 상품의 가입 조건과 신청 방법 등은 아래와 같습니다.

지원대상

청년형 소득공제 장기펀드는 아래의 세 가지 요건을 모두 충족하신 경우에 한하여 가입 가능합니다.

• 만 19세 ~ 34세 이하 국민(병역기간 6년까지 추가 인정 가능, 최대 40세 이하)
• 직전 연도 총 급여액 5,000만 원 이하 또는 종합소득액 3,800만 원 이하
• 직전 3개 연도 금융소득 종합과세 미대상

신청기간, 신청 방법

• 신청기간 : ~'23. 12. 31
• 가입방법 : 각 은행 또는 증권사

현재 은행과 증권사들에서 청년형 소득공제 장기펀드 상품들을 출시하고 있습니다. 하지만 아직까지 출시 기관이 많지 않으니 가입을 원하시는 분들은 상품이 출시된 기관을 확인해 보시기 바랍니다. 참고로 한화 자산운용이 해당 상품을 출시한 것으로 알려져 있습니다. 가입기간은 '23년 말까지입니다.

상품 조건

• 납입금액 : 연 최대 600만 원(전 금융기관 가입 상품 합계 기준)
• 상품 만기 : 5년(의무 보유기간 3년, 3년 이내 해지 시 수수료 6.6% 발생)
• 지원내용 : 납입금액의 40%에 해당하는 금액을 종합소득에서 공제
• 납입금액 중 40% 이상을 국내 주식에 필수 투자

청년형 소득공제 장기펀드 장점

소득공제에 따른 절세효과

본 상품은 납입금액 중 40%를 소득 공제해주기 때문에 연말정산 시 환급액이 적으신 분들이 절세효과를 보실 수 있습니다. 최근 청년들은 투자에 관심이 많이 있기 때문에 어차피 펀드에 투자할 예정이라면 절세효과를 누릴 수 있는 상품이 좋을 수 있습니다.

투자성향 선택 및 원하는 펀드 선택 가능

펀드의 경우 본인의 투자성향을 선택하고 그 성향에 맞춰서 적극적인 투자와 안정적 투자를 결정할 수 있습니다. 뿐만 아니라 은행이나 증권사에서 여러 가지 펀드들을 제시하기 때문에 본인이 유망하다고 생각하는 펀드를 선택하여 투자할 수 있습니다.

투자에 전문성이 없어도 투자 가능하다.

투자는 하고 싶지만 투자에 대한 지식이 없어 ETF 등에 투자하는 경우가 많으실 겁니다. 하지만 펀드는 내가 정해놓은 조건 내에서 전문지식을 가지고 있는 펀드매니저들이 대신 투자를 해주기 때문에 효율적인 투자가 가능합니다.

 

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청년형 소득공제 장기펀드 단점

절세효과가 크지 않다.

위에서 설명드렸다시피 본 상품은 연간 급여액 5,000만 원 이하인 경우만 가입할 수 있습니다. 소득이 적은 경우 적용되는 세율 구간이 낮기 때문에 소득공제 혜택이 있더라도 절세효과가 낮아지게 됩니다.

원금 비보장 상품이다.

본 상품은 일반적인 예금이나 적금처럼 원금이 보장되는 상품이 아닙니다. 펀드에 투자하는 구조를 가지고 있기 때문에 투자한 상품의 가치에 따라 원금 손실 가능성이 존재합니다.

국내 주식 비중이 높다.

청년형 소득공제 장기펀드는 납입금액의 40% 이상을 국내 주식에 반드시 투자하도록 정하고 있습니다. 최근 주식투자에 대한 관심이 높아지면서 해외 주식투자를 원하는 투자자들이 많이 있습니다. 하지만 이미 국내 주식을 40% 이상 보유해야 하기 때문에 해외주식이나 다른 안전 자산을 보유할 수 있는 비중이 적어지게 됩니다.

확정된 수익이 없다.

예금이나 적금의 경우 정해진 이자율을 받게 됩니다. 하지만 본 상품의 경우 펀드에 투자하는 것이기 때문에 펀드 운용 성과에 따라 수익률이 천차만별이 될 수 있습니다. 본 상품이 확정적으로 가진 장점은 소득공제를 받을 수 있다는 것이며 이외에 확실하게 보장된 조건이 없습니다.

청년형 소득공제 장기펀드 vs 청년희망적금

얼마 전 청년희망적금이 출시되어 많은 관심을 받았습니다. 그렇다면 청년형 소득공제 장기펀드와 청년희망적금이 어떻게 다른지 살펴보도록 하겠습니다. 아래의 세부 비교를 보시면 청년희망적금의 경우 가입조건은 까다롭지만 연 5%의 확정 이자율을 지급하기 때문에 안정적 투자를 원하시는 분들에게 메리트가 있습니다. 청년형 소득공제 장기펀드의 경우 공격적 투자를 원하시는 투자자들에게 장점이 있습니다.

청년희망적금

• 가입연령 : 만 19세 이상 만 34세 이하
• 가입조건 : 총 급여액 3,600만 원 이하
• 가입금액 : 매월 최대 50만 원
• 가입기간 : 2년 만기
• 지원내용 : 이자율 연 5%(이자소득 비과세), 저축장려금 최대 36만 원 지원

청년형 소득공제 장기펀드

• 가입연령 : 만 19세 이상 만 34세 이하
• 가입조건 : 총 급여액 5,000만 원 이하
• 가입금액 : 연간 최대 600만 원
• 가입기간 : 5년 만기(의무가입기간 3년)
• 지원내용 : 납입금액의 40% 소득공제

 

지금까지 청년형 소득공제 장기펀드 장단점 및 신청 조건 등에 대해 알아보았습니다. 본 상품의 경우 펀드의 형태를 띠고 있기 때문에 확실한 장점과 단점이 존재합니다. 이를 잘 숙지하시고 현명한 투자 판단하시기 바랍니다.